개인회생 면책결정받았다고 끝난 게 아닙니다
“개인회생 면책결정이 떨어졌습니다.”
이 한마디를 들으면 많은 분들이 ‘이제 다 끝났구나’ 하고 안도합니다.
하지만 실제로는 이제부터가 진짜 시작입니다.
면책결정은 채무(빚)를 법적으로 탕감받는 것이지만,
그 이후에도 신용회복, 금융 거래 제한, 기록 삭제 등 꼭 알아야 할 후속조치가 존재합니다.
면책결정 후 반드시 알아야 할 5가지
1. 신용등급, 바로 회복되지 않습니다
면책결정을 받았다고 해서 신용점수가 바로 복구되는 건 아닙니다.
일반적으로 신용정보에는 최대 5년까지 기록이 남게 됩니다.
금융회사에서 대출이나 카드 발급을 거절할 수 있는 이유이기도 합니다.
2. 신용정보 기록은 어떻게 지우나요?
신용회복위원회, KCB, 나이스 등에 정보 삭제 요청을 할 수 있지만,
보통은 법적으로 정해진 보존 기간이 지나야 자동으로 삭제됩니다.
기록 정정 요청을 통해 잘못된 내용은 바로잡을 수 있습니다.
3. 대출, 정말 안 될까?
면책 후 일정 기간은 은행권 대출이 거의 어렵습니다.
하지만 햇살론, 사잇돌2, 바꿔드림론 등 정책금융 상품은 서류 조건이 충족되면 일부 가능할 수 있습니다.
대출 가능 여부는 개인의 소득, 재직상태, 신용정보에 따라 달라지기 때문에 신청 전 상담을 꼭 받아보시길 추천드립니다.
4. 해외여행·취업에도 영향이 있을까?
면책결정 이후에는 출국 제한이 해제되므로 해외여행이나 해외취업도 가능합니다.
다만 국가기관 또는 민간기관에서 신원조회를 할 경우, 과거 이력이 일부 반영될 수 있습니다.
5. 절대 다시 반복하지 마세요
같은 이유로 개인회생 신청을 반복하게 되면 법원에서 기각될 가능성이 높아집니다.
보통 5~10년 내 재신청은 매우 어렵습니다.
그러므로 면책 이후에는 지출을 기록하고 예산을 통제하는 습관이 정말 중요합니다.
재정교육이나 금융상담을 적극 활용해 보세요.
실제 사례로 보는 주의사항
🔸 Q. 면책됐는데도 대출이 거절됐어요
➡ 금융기관에서는 신용정보 외에도 내부 기준이 있습니다. 면책 이후 일정 기간은 ‘고위험군’으로 분류됩니다.
🔸 Q. 기록은 언제 삭제되나요?
➡ 일반적으로 5년입니다. 하지만 기관마다 다를 수 있으니 꼭 확인하세요.
🔸 Q. 임대사업자 등록 가능한가요?
➡ 가능합니다. 단, 사업자 대출은 어려울 수 있으므로 초기에는 자비로 시작하는 것이 좋습니다.
마무리: 진짜 새 출발은 ‘면책 그 이후’입니다
개인회생 면책결정은 분명 큰 기회입니다.
하지만 그 이후의 행동이 진짜 회복을 결정짓습니다.
신용기록 관리, 지출 습관, 금융지식은 이제부터 여러분의 무기입니다.
“빚을 탕감받았으니 끝”이 아니라, “이제 다시 시작할 수 있게 되었다”는 마음가짐이 중요합니다.