퇴직연금은 일시금보다 연금 수령이 절세에 유리하며, IRP 계좌를 통해 똑똑하게 준비하면 노후 자산을 더 크게 지킬 수 있습니다.
직장생활을 하면서 퇴직금은 당연히 받는 거라고 생각하지만, 막상 퇴직을 앞두고 나면 ‘퇴직연금은 어떻게 받지?’, ‘연금으로 받으면 세금이 줄어든다던데?’ 하는 고민이 생기기 마련이에요.
오늘은 퇴직연금 수령방법에 대해 깔끔하게 정리해 드릴게요.
이왕이면 똑똑하게! 세금은 줄이고, 혜택은 챙기면서 받는 방법까지 함께 알려드릴게요.
퇴직연금, 종류부터 알고 가자
퇴직연금은 크게 세 가지 형태로 나뉘어요.
본인이 어떤 제도를 통해 퇴직금을 쌓고 있는지 먼저 확인하는 게 중요해요.
1. DB형(확정급여형)
회사에서 알아서 운용하고, 퇴직 시 정해진 금액을 받는 방식이에요.
근로자 입장에서는 수익률과 상관없이 금액이 보장돼요.
2. DC형(확정기여형)
회사가 매년 일정 금액을 근로자 계좌에 넣어주고, 내가 직접 운용하는 방식이에요.
수익이 높으면 더 많이 받을 수도 있지만, 반대로 손실이 나면 적게 받을 수도 있어요.
3. IRP(개인형 퇴직연금)
퇴직금을 IRP 계좌로 이전해 직접 운용하거나, 추가 납입해 노후 준비용으로 활용할 수 있어요.
요즘은 퇴직연금을 IRP로 이전해 연금 형태로 받는 분들이 많아요.
퇴직연금 수령방법, 두 가지 중 선택!
퇴직할 때는 아래 두 가지 방식 중 선택할 수 있어요.
① 일시금으로 수령하기
퇴직금을 한 번에 받는 방식이에요.
장점은 단순하고, 필요한 자금을 바로 활용할 수 있다는 점이에요.
하지만 단점도 있어요. 수령액이 커질수록 퇴직소득세가 높아질 수 있어요.
② 연금으로 수령하기 (IRP 이전 후 분할 수령)
IRP 계좌로 퇴직금을 옮긴 뒤, 일정 기간에 걸쳐 나눠 받는 방식이에요.
장점은 세제 혜택이 크다는 점이에요.
55세 이후 10년 이상 연금으로 수령하면 퇴직소득세가 대폭 줄어들고, 연금소득세도 우대세율이 적용돼요.
어떤 방식이 유리할까? 간단 체크!
당장 큰돈이 필요하다 → 일시금 수령
세금 줄이면서 노후에 나눠 쓰고 싶다 → 연금 수령
중간중간 현금 흐름이 필요한 사람 → 연금 수령 + 일부 일시금 수령 조합도 가능
요즘은 많은 분들이 IRP 계좌 개설 후 연금 수령을 선택하고 있어요.
특히 세액공제, 과세이연, 연금소득세 우대세율 등 절세 효과가 크다는 점에서 장점이 많아요.
수령 전 반드시 확인해야 할 체크리스트
✔ 내 퇴직연금 유형(DB형, DC형, IRP)
✔ 퇴직금 예상 수령액
✔ IRP 계좌 개설 여부 (없다면 은행이나 증권사에서 개설 가능)
✔ 세제 혜택을 받을 수 있는 조건 충족 여부 (55세 이상, 5년 이상 분할 수령 등)
마무리
퇴직연금은 단순한 퇴직금 그 이상이에요.
내가 어떻게 받느냐에 따라 실제 손에 쥐는 금액이 수백만 원 이상 차이 날 수도 있어요.
꼭 사전에 수령 방식과 절세 조건을 꼼꼼히 확인해 보세요!
퇴직이 멀게만 느껴지더라도, 지금부터 준비하는 것이 현명한 노후 재테크의 첫걸음입니다.